为深入贯彻落实党中央、国务院关于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接决策部署，根据《国家乡村振兴局综合司、中国农业银行办公室关于印发<“富民贷”产品方案>的通知》（国乡振司发〔2021〕5号）、《甘肃省乡村振兴局、中国农业银行甘肃省分行关于印发<甘肃省“富民贷”工作实施方案>的通知》（甘乡振局发〔2021〕140号）要求，结合我县实际，制定本实施方案。

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一、目标任务

以365bet体育平台_best365中国官网_bet5365亚洲版内持续稳定经营的农户为支持对象，通过执行优惠利率，免抵押、免担保大力实施“富民贷”工程，确保有贷款需求、符合贷款条件的农户获得信贷资金，支持农户发展生产，推动365bet体育平台_best365中国官网_bet5365亚洲版特色产业发展，深入推进农村信用体系建设，持续改善全县金融投资环境。

二、工作原则

（一）政府引导、市场运作。

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（二）加强宣传、尊重意愿。加大政策宣传和需求摸排工作力度，让农户知晓相关政策和程序，农户自主贷款、自主发展。

（三）规范运作、防范风险。加强金融风险防控，探索建立贷款风险分散和化解机制，加大监督检查力度，杜绝“搭便车”“户贷企用”等违规行为，银行严格按照农户信用评级，审慎核定授信额度，依法依规、积极稳妥做好风险防控、清收处置等工作。

三、政策要点

（一）产品定义。“富民贷”是指通过银政合作，农行365bet体育平台_best365中国官网_bet5365亚洲版支行向符合条件农户发放的用于生产经营用途的免抵押、免担保小额贷款。

（二）支持对象。全县范围内持续稳定经营的农户，以户为单位发放贷款。

（三）贷款用途。坚持户借、户用、户还，精准用于借款人家庭开展生产经营，不得用于生活消费、建房、理财等非生产性支出，也不得以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业或其他组织使用。

    （四）贷款金额。单户贷款额度起点为3000元，最高不超过20万元。

（五）贷款期限。5年期（含）以内。根据农户生产经营周期和收入情况综合确定。贷款期限一般不超过3年，对回收周期较长的生产经营活动的，贷款期限最长不超过5年。

可以对符合条件的借款人办理1次贷款展期。对自然灾害、重大疫情、家庭成员人身意外伤害及重大疾病等非主观因素导致暂时不能按时偿还贷款，需要办理贷款展期的，应由365bet体育平台_best365中国官网_bet5365亚洲版脱贫人口小额信贷工作领导小组办公室和农行365bet体育平台_best365中国官网_bet5365亚洲版支行同意后，方可为借款人办理贷款展期后续。

（六）贷款利率。根据借款人信用评级、还款能力、贷款成本等因素综合确定，执行1年期贷款市场报价利率（LPR）。

（七）利息管理。农户还本付息。

（八）贷款条件。

1.户籍在365bet体育平台_best365中国官网_bet5365亚洲版境内长期居住的农户，具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，且持有合法有效的身份证明；年龄在18周岁（含）以上，且申请贷款时年龄和贷款期限之和最长不超过65年。

2.具有固定住所或稳定的经营场所，从事种植养殖和其他符合国家产业政策的生产经营活动，持续经营时间至少3年以上或经历一个完整的经营周期，具有可靠的经济来源，承贷和还款能力强。

3.信用状况良好，申请贷款时借款人及家庭成员名下无逾期未还贷款。

4.信用等级评级结果为一般级及以上。

5.通过“富民贷”县镇村三级联审推荐。

6.符合农业银行贷款的其他基本准入条件。

（九）担保方式。采取信用方式发放贷款。

（十）还款方式。根据农户生产经营周期、现金流量特点，采取按季结息、到期还本还款方式。

四、“富民贷”办理流程

主要业务流程：银政签订合作协议→农户申请贷款→政府审核推荐→银行调查审批→贷后管理→贷款收回→逾期清收。

（一）银政签订合作协议。农行365bet体育平台_best365中国官网_bet5365亚洲版支行与县乡村振兴局签订合作协议，明确各方在贷款管理、风险防范方面权利义务和具体运作模式，主要包括合作额度、各方在贷款管理和清收中的职责、业务暂停和终止合作机制等内容。

（二）农户贷款申请及初审。有贷款需求的农户按照自愿原则，向农户所在村提出申请，经初筛合格后报乡（镇）政府审核，乡（镇） 政府通过实地调查，收集核实农户基础信息，填写《“富民贷”申请审核推荐表》（附件1），乡（镇）政府明确初审意见并取得申贷农户签字确认后，上报至县脱贫人口小额信贷工作领导小组办公室和县乡村振兴局审核。审核通过的，由县脱贫人口小额信贷工作领导小组办公室向农行365bet体育平台_best365中国官网_bet5365亚洲版支行移交《“富民贷”推荐农户汇总表》电子版及逐页加盖公章的扫描件（以下简称“汇总表”，附件2）。汇总表主要包括申请人基本情况、家庭收支情况、土地信息、农房信息、申请贷款信息等内容。

（三）银行调查审批。农行365bet体育平台_best365中国官网_bet5365亚洲版支行在各乡镇人民政府、村两委协助下，按照本行制度规定独立开展贷前调查、客户评级、授信核定和贷款审批，并协助农户完成签约用信，鼓励充分运用互联网、大数据等技术手段提高办贷效率。农行365bet体育平台_best365中国官网_bet5365亚洲版支行按月向县脱贫人口小额信贷工作领导小组办公室报送贷款发放情况。

（四）贷后管理。各乡镇党委政府、村要协助农行365bet体育平台_best365中国官网_bet5365亚洲版支行做好贷后监测检查，及时掌握农户贷款资金使用情况和生产经营状况，防止贷款用于非生产经营领域，防止被企业等第三方挪用。

（五）贷款收回。根据贷款期限，在贷款到期前一个月，农行365bet体育平台_best365中国官网_bet5365亚洲版支行向县脱贫人口小额信贷工作领导小组办公室、县乡村振兴局和相关乡镇报送贷款到期清单，由农行古浪支行采取电话、短信、上门等至少一种方式提醒农户按期还款。

（六）逾期清收。贷款逾期后，农行365bet体育平台_best365中国官网_bet5365亚洲版支行及时向县脱贫人口小额信贷领导小组办公室和县乡村振兴局报送逾期名单，农行365bet体育平台_best365中国官网_bet5365亚洲版支行联合脱贫人口小额信贷领导小组办公室、县乡村振兴局和乡镇开展贷款清收。

五、保障措施

（一）提高政治站位。各乡镇、各相关部门、承贷银行要深入贯彻落实党中央、国务院和省、市、县委关于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的决策部署，切实提高政治站位，强化政治担当，深化思想认识，坚决克服松懈思想，持续压紧压实责任，切实发挥好“富民贷”的重要作用，努力实现“富民贷”同脱贫人口小额信贷的有效衔接和有序推进。

（二）加强组织领导。365bet体育平台_best365中国官网_bet5365亚洲版脱贫人口小额信贷工作领导小组继续负责全县“富民贷”工作，加大工作统筹、政策协调和信息共享力度，充分发挥工作合力，确保工作不留空档、政策不留空白，推进“富民贷”工作落实。各乡镇也要完善“富民贷”工作机构，主要领导是第一责任人，分管领导是直接责任人，确保“富民贷”工作政策宣传到位、摸排统计到位、组织配合到位。

（三）加强学习宣传。各乡镇、各相关部门要认真学习国家、省市文件精神，准确把握“富民贷”支持对象、贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、贷款用途、贷款条件、实施时间等政策要点，接续推进政策落实。要加强“富民贷”政策宣传，充分发挥乡镇干部、村两委、驻村工作队作用，利用网点、网络、集市、村务公开栏等群众喜闻乐见的宣传形式加强政策要点、办理流程的宣传，提高政策知晓度，营造良好舆论环境。

（四）加强协调配合。365bet体育平台_best365中国官网_bet5365亚洲版脱贫人口小额信贷工作领导小组办公室和乡村振兴局要加强统筹协调，制定推进计划，积极研究解决“富民贷”工作推进中出现的困难和问题，及时督办处理群众投诉举报。乡镇党委、政府是“富民贷”工作的责任主体，要负责开展政策宣传和诚信教育，组织包村干部、乡村干部认真摸排并及时编制符合贷款条件且有贷款意愿的农户花名册，配合承贷银行开展调查授信和贷后管理，指导农户用好贷款。县政府金融办、县乡村振兴局负责做好组织协调、政策宣传等工作；负责对符合条件的贷款农户进行审核，督促承贷银行合理合规放贷，做好贷款统计监测和分析调度工作，及时向县脱贫人口小额信贷工作领导小组办公室、银行机构提供符合条件的贷款农户摸底花名册。县农业农村局、县林草局、县市场监管局负责审核借款人是否有种植养殖增收产业及其他经营产业；承贷银行负责开展调查评级授信，合理确定贷款额度和期限，优化业务审批流程；每月初要向365bet体育平台_best365中国官网_bet5365亚洲版脱贫人口小额信贷工作领导小组办公室和县乡村振兴局报送贷款发放结果。加强贷后管理，定期对借款人生活和产业经营情况进行走访调查，按期清收到期贷款，对用于非生产性支出的贷款应及时收回，并开展贷款本息追索，严禁贷新还旧、以贷转存、违规用款等现象发生。

（五）健全风险防控。银行机构要健全完善“富民贷”审批流程和内控管理，自主决策发放贷款，认真做好贷前调查、贷中审查、贷后管理，及时准确掌握贷款资金流向，按期清收到期贷款。

（六）严肃工作纪律。各乡镇和领导小组成员单位要严格审核把关，确保推荐对象精准、使用贷款合规，不得出现重复推荐，杜绝“搭便车”“户贷企用”等违规行为。承贷银行要简化审批环节，优化工作流程，统一借款资料，实行一次性告知，不让群众多填表多跑路，不得强制搭售保险、强行参保（担保），不得吃拿卡要、优亲厚友和索要好处费、服务费。对在“富民贷”工作中出现的违纪违规行为，将严肃追究相关责任人员的责任。